Die Private Krankenzusatzversicherung » Prinzip und Aufbau
Prinzipien der privaten Krankenzusatzversicherung
Für jede versicherte Person wird auch in der privaten Krankenzusatzversicherung ein eigener Beitrag gezahlt. Die Beitragshöhe ergibt sich aus dem Gesundheitszustand bei Abschluss des Vertrages, dem Alter und dem Geschlecht des Versicherten, sowie dem gewählten Tarif. Die Beitragsberechnung erfolgt nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Die Beiträge werden risikogerecht erhoben.
Quelle: Informationsblatt der BaFin gemäß § 10a Abs. 1a VAG
Aufbau der privaten Krankenzusatzversicherung
Grundsätzlich bilden vier Bausteine die private Krankenzusatzversicherung. Durch diese können die regelmäßigen Einschränkungen des Leistungskataloges der gesetzlichen Krankenversicherung ausgeglichen werden bzw. an der Hochleistungsversorgung der privaten Krankenversicherung teilweise teilgenommen werden.
Ambulante Leistungen
Mit einer ambulanten Ergänzungsversicherung können bis zu einem bestimmten Prozentsatz und bis zu einem bestimmten Höchstbetrag die Leistungen für gesetzlich vorgeschriebene Zuzahlungen bei Medikamenten, Hilfsmittel (z.B. Hörgeräte, Sprechgeräte, orthopädische Schuhe) und Sehhilfen sowie optional für Heilpraktikerbehandlungen abgesichert werden.
Stationäre Leistungen
Mit einer Krankenhauszusatzversicherung besteht die freie Auswahl der Klinik, die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer sowie der Anspruch auf Behandlung durch den Chefarzt.
Leistungen im Zahnbereich
Mit einer Zahnzusatzversicherung können bis zu einem bestimmten Prozentsatz und bis zu einem bestimmten Höchstbetrag die verbleibenden Kosten oder des gesamten Rechnungsbetrages für Zahnbehandlung (z.B. Inlay, prophylaktische Zahnreinigung), Zahnersatz (Implantat, große Brücken, Labor- und Materialkosten) sowie Kieferorthopädie abgesichert werden.
Krankentagegeld
Erkrankt ein Arbeitnehmer, erhält er vom Arbeitgeber die volle Gehalts- oder Lohnfortzahlung für die ersten sechs Wochen. Danach erhält der gesetzlich versicherte Arbeitnehmer von seiner Krankenversicherung ein Krankengeld, welches höchstens 70% des Bruttoeinkommens bzw. 90% des Nettoeinkommens betragen darf. Daher liegt das Krankengeld im Durchschnitt bei 60% des Bruttoeinkommens. Auf dieses sind jedoch noch der Arbeitnehmeranteil der Sozialversicherungsabgaben in Höhe von 13,85% zu zahlen.
Mit einer Krankentagegeldversicherung kann diese finanzielle Lücke geschlossen werden. Das gesetzliche und das private Krankengeld darf zusammen den monatlichen Nettoverdienst plus anteilige Sozialversicherungsabgaben nicht übersteigen.
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